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TDF펀드 (ft. 노후 준비를 현명하게 하고 싶다면?)
TDF펀드가 은퇴 후 노후 준비로 유행하고 있다. 이는 미국인의 78%가 되는 비중으로 은퇴준비용으로 활용하는 가장 대중화된 연금상품으로써, 글자 그대로 해석한다면 타깃 데이트 펀드이다.
제목에서 그대로 운용 방침이 드러나는데, 투자자의 예상 은퇴 시점 날짜를 타깃 화하여, 이를 기준으로 자산운용사가 주식과 채권 등 자산 비중을 조절해준다는 것이다.
에프엔가이드 통계자료에 따르면, 실질적으로 2016년에 756억이던 국내 TDF 시장은 2021년 3월 16일 시점으로 4조 2992억 원이 되었다. 2021년은 3개월밖에 지나지 않았는 것을 감안하면, 엄청난 증가라 할 수 있다.
운영방식을 좀 더 상세히 말하자면, 기본적으로 TDF펀드는 가입자의 생애주기 관점에서 운용하고, 연령이 증가하면 주식비중을 정해진 규칙대로 점진적으로 축소하는 자산 배분 전략을 추구한다는 것인데, 상품에 따라 전 세계의 다양한 국가 및 자산에 분산 투자가 가능하다.
여기에 더해 투자성향에 따라 선택할 수 있는 상품이 많아 개인적 취향 반영이 가능하며, 연금저축계좌로 납입금액 400만 원까지 16.5% 세액공제도 가능하다. 일반적으로 얘기되는 수익률은 연 6% 내외이다. 연금과 환상적인 궁합설계도 가능하다. 이에 관련해서는 아래 영상을 참고하자.
